В 2024 году объем просроченных долгов по ипотеке среди россиян вырос на 63%, достигнув рекордной суммы в 95 миллиардов рублей. Этот показатель стал максимальным за весь период наблюдения, отмечают аналитики, изучившие данные Центробанка. Основной причиной роста просрочки называют активную выдачу ипотечных займов в предшествующие годы, включая кредиты по льготным программам.
Ипотечный портфель россиян в 2022 году увеличился на 2,1 триллиона рублей, а в 2023 году — на 4,2 триллиона рублей. Несмотря на значительный прирост, ситуация остается контролируемой: уровень просрочки составляет менее 0,5% от общего объема ипотеки, что не представляет угрозы для финансовой стабильности.
Однако стоит отметить, что ранее ипотечные заемщики считались наиболее ответственными плательщиками, и большая часть проблемных задолженностей приходилась на необеспеченные кредиты. В 2024 году эта тенденция ухудшилась.
Рост числа неплатежей вызывает беспокойство, и эксперты предполагают, что Центробанк продолжит ужесточать условия кредитования, такие как повышение минимального первоначального взноса и требование подтверждения доходов исключительно через портал государственных услуг.
Этот тренд свидетельствует о финансовых затруднениях среди населения, вызванных снижением уровня доходов, инфляцией и экономическими потрясениями. Поэтому важно подходить к вопросам кредитования с большей осторожностью.
Финансовые организации рекомендуют заемщикам трезво оценивать свою платежеспособность и при возникновении трудностей обращаться за консультациями. Например, банки могут предложить реструктуризацию кредита путем увеличения срока погашения или предоставление ипотечных каникул. С 2019 года в России также действует государственная программа, позволяющая получить отсрочку платежей сроком до шести месяцев в случае возникновения сложных жизненных обстоятельств, однако максимальная сумма такого займа ограничена 15 миллионами рублей.