Она рекомендовала использовать высокие процентные ставки по банковским вкладам, которые позволяют накоплениям расти быстрее, чем цены на жилье. Кроме того, россиян призвали дождаться понижения ипотечных ставок. Эти советы были даны во время встречи с представителями Государственной Думы.
Глава ЦБ подчеркнула важность стабильного повышения доходов населения относительно роста стоимости квартир. Это должно сделать жилье более доступным. Также она отметила необходимость снижения ставок по рыночным ипотечным кредитам, указав, что несмотря на их нынешнюю высокую планку, они будут постепенно уменьшаться вместе с инфляцией и ключевой ставкой.
На протяжении большей части предыдущего года стоимость строящегося жилья увеличивалась примерно на 10% ежегодно. Однако уже в четвертом квартале темпы роста начали замедляться, когда эффект льготной ипотеки на новостройки стал менее ощутимым. К этому добавились дополнительные скидки от некоторых застройщиков. В свою очередь, банки предлагали вклады с процентными ставками сначала около 15% годовых, затем 20%, а ближе к концу года появились предложения с доходностью вплоть до 25%.
Текущая ситуация вызывает беспокойство за положение застройщиков, но в Центральном банке кризис на рынке недвижимости пока не видят. Как уточнила глава ЦБ, "продажи жилья сохраняются на достаточном уровне, позволяющем компаниям завершать текущие проекты и начинать новые, хотя объемы новых запусков сократились. Это ожидаемо после периода, когда льготная ипотека подстегивала спрос и разгоняла цены".
Центральный банк настоятельно предостерегает россиян от приобретения квартир через различные "схемы" от застройщиков. "Появляется всё больше предложений с привлекательными низкими ставками, которые на деле ведут к удорожанию жилья. Мы стремимся минимизировать такие схемы. Уже начал действовать новый ипотечный стандарт, и мы будем следить за выполнением банками требований. Если они не будут соблюдаться, придется принимать жёсткие меры", — предупредила руководитель регулятора.
Профессор Финансового университета при Правительстве РФ согласен с тем, что россияне должны воспользоваться высокими ставками по вкладам и накопительным счетам для формирования первоначального взноса на ипотеку. Он подчеркнул, что такие выгодные условия временные, и в будущем, по мере снижения ключевой ставки, доходность вкладов упадет, а ипотека станет дешевле. Важно заранее планировать накопления, ведь даже 1 миллион рублей на счету за прошедший год принес бы до 200 тысяч рублей прибыли, что значительно улучшило бы условия получения ипотеки во многих регионах.
Эксперты рекомендуют тем, кто нуждается в срочной покупке жилья, обратить внимание на льготную ипотеку на новостройки под 6%. Разрыв между этой ставкой и рыночными показателями достигает 22%, что делает покупку реальной возможностью. Вместе с тем, важно избегать сомнительных предложений от застройщиков, поскольку они часто скрывают завышение стоимости квартир.
Если покупка жилья не является насущной необходимостью, специалисты рекомендуют копить и инвестировать средства, дожидаясь лучших условий на рынке. Глава Центробанка акцентировала внимание на двух ключевых аспектах, влияющих на доступность жилья: умеренном росте цен при увеличении доходов граждан и снижении ставок по ипотеке. Сегодняшняя ситуация требует взвешенного подхода и умения ждать. Важно сохранять спокойствие и оценивать финансовые возможности перед принятием решения.
Популярность приобретает продажа жилья в рассрочку, однако Центробанк призывает проявлять осторожность в отношении такой схемы. Необходимо своевременно наладить регулирование данного инструмента, чтобы избежать возможных негативных последствий. Рассрочка подойдет лишь тем, кто располагает всей суммой на квартиру, но хочет временно оставить деньги на депозите, или тем, кто имеет право на льготную ипотеку (например, семейную). Без наличия соответствующих гарантий от рассрочки лучше воздержаться, чтобы не потерять ни жилье, ни сбережения.
Также возможно не стоит ограничиваться новостроями: на вторичном рынке иногда можно встретить весьма выгодные предложения со скидками. Правда банки предоставляют ипотеку на такое жилье по высоким ставкам и требуют значительный первоначальный взнос, так что льготные программы все же выглядят предпочтительнее. Однако не стоит затягивать с решением: условия государственной поддержки могут измениться, причем не обязательно в лучшую сторону.